《理财达人带你玩转基金,实现资产翻倍》笔记(一)

半腔热情 提交于 2020-02-06 18:04:36

本文为网易公开课《理财达人带你玩转基金,实现资产翻倍》的笔记,只记录了对普通上班族来说比较有用的部分。(可以按照目录查看哦)



一、什么是基金

1.1 基金专业名词
  1. 申购:买基金
  2. 赎回:卖基金
  3. 认购:买新基金
  4. 净值:(总资产价值-成本和费用)/基金单位总数
  5. 封闭期:封闭式基金

提示:少买新基金、少买封闭式基金、净值高低不代表基金好坏

1.2 基金业绩因素

资产配置:股票、债券、货币
基金经理
市场表现
一定要考虑到投资成本,也就是申购和赎回费率

二、基金分类

2.1 按投资风格

在这里插入图片描述

2.2 按投资对象

股票基金、债券基金、货币基金、混合基金、指数基金、期货基金、期权基金

三、阅读说明书,掌握基金信息

3.1 重点关注
  1. 基金说明书:风险类型、基金概况(投资目标、理念、范围等,看投资风格)、基金持仓(持仓前10)、基本信息(资产规模50亿左右好,基金管理人选大公司,基金经理人重点查看,成立日期不能太近,基金托管人)、过往业绩、成本(管理费等)
  2. 投资组合报告
  3. 中期报告
  4. 管理人变更

可通过天天基金网和晨星网查看以上信息

3.2 购买
  1. 看风险
  2. 看基金经理
  3. 看过往业绩
  4. 看成本
3.3 买入后查看
  1. 基金经理人变更,不能选经常变更的
  2. 持仓量变化
  3. 持仓前10
  4. 持有人变化:如果机构比例变少,那需要注意
  5. 规模变化:要看净值增加,持续增加说明收益好
  6. 收益走势

四、基金成本

4.1 基金公司收入来源

申购/赎回费、管理费、宣传费、运作费

4.2 申购费

申购费用=申购金额*申购费率
申购份额=(申购金额-申购费用)/当前基金单位净值

4.3 赎回费

持有时间越长,赎回费越少
赎回费用=赎回份额*当日基金单位净值*赎回费率

4.4 其他费用
4.5 渠道

不同渠道申购、赎回费可能不同,比如第三方平台支付宝就有申购优惠

4.6 收费方式

前端收费:买卖的同时扣除(一般都是前端收费)
后端收费:卖的时候扣除,可能会时间增加相应减少

4.7 基金转换

可以将基金转换到同一基金公司的其他基金,支付一定的转换费即可。

4.8 分红方式

将分红方式改为红利再投资

4.9 其他

有的基金如果定投或团购会省申购费

五、买前准备

在这里插入图片描述

5.1 理财目标

年收益率=[(投资内收益/本金)/投资天数]365×100*365\times100%
如目标30万,现有15万,时间两年,那么年化收益率就需要为50%。
建议长期目标

5.2 现有状况
  1. 工作稳定=>收入增长=>大笔支出
  2. 个人情况=>年龄=>健康
  3. 现有资金:银行账户、理财账户、各类欠款=>资产负债
5.3 备用资金
  1. 生活备用:4-6个月,应急,货币基金
  2. 保险保障:财产、健康
5.4 风险接受度

综合考虑、收入、年龄、性格、支出

5.5 购买金额

现有资产-负债-备用金=可用金额
工资-贷款-生活房租=可用金额(定投)

5.6 种类

建议4只不同种类基金

5.7 配置比例
5.8 赎回标准

要定盈利标准,到达标准后立刻卖出!!!!!!!!!

六、通过排行选择基金

6.1 排行榜

按照过往业绩、风控能力排行

6.2 具体操作

天天基金网:选择基金类型→展开更多筛选(近3月、近1年、近3年均在前50的基金)→查看基金评级,四星或以上

6.3 4433法则
  1. 近三或五年 前1/4
  2. 近一年 前1/4
  3. 近6个月 前1/3
  4. 近3个月 前1/3

七、根据基金经理选择基金

7.1 基金经理

天天基金网:选择基金类型→现任基金最佳回报→查看具体基金经理信息(任职回报、近一年(是否能接受亏损大小)、投资风格(集中度:是否喜欢冒险)、基金经理简介、相关新闻)

7.2 基金公司

公司规模(选规模适中公司,100亿到1000亿)、规模变动(不能选逐渐变小的)、人员平均任职年限(越长越好)、全部基金的平均业绩、第三方评级(天相评级)

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