了解商业银行01 什么是商业银行

流过昼夜 提交于 2020-01-13 13:54:18

概述


如果去解释商业银行悠久的历史,那可能需要一本厚重的书才能完成。

很多关于商业银行的书都提到”bank“一词的起源,由“banca”演变而来,最初是长凳的意思。最初的银行家是犹太人,经营的是货币兑换业务,市场上每人一凳,如果有人周转不灵,债主们就会捣碎长凳,兑换商的信用就宣告破灭。

 

商业银行管理的目标


 这段短小的历史就已经涉及到了现代银行经营的目的:流动性、安全性和盈利性

1: 银行无法满足客户的存款和提款要求,说明流动性出现了问题。

2: 银行由于经营中的风险从而无法继续经营下去,说明安全性问题显著。

列举一下银行面临的风险:国家风险、信用风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、经营风险、法律风险。

这其中,利率风险和汇率风险属于市场风险。

正是由于维护银行安全性的重要,才有了之后的资本管理。

3: 银行的终极目标是盈利性。银行盈利来源于资产利差和服务收入,同时还要注意成本,主要有管理成本、资金成本、风险成本。

 

银行的性质和职能


 一句精炼的总结:

商业银行是以资金安全和利润最大化为目标,以经营金融资产和金融负债为对象,综合性、多功能的金融企业。

因为商业银行是企业,企业的终极目标就是实现利润最大化。

商业银行经营的内容是:货币资金、融资、服务。

经营的模式:高负债、信用方式。

地位:是金融中介。

银行的业务:资产业务、负债业务、中间业务和投资业务。

商业银行的职能:信用中介、支付中介、信用创造和金融服务。

信用中介:这一职能的实现也是银行之所以能够成立的条件,银行最为主要的业务是从事借贷,就是通过负债业务,将闲置资金聚集,再通过资产业务来投放到社会。负债业务之所以能够达成,就是由于银行拥有信用。一些学者认为,信用就是货币。

支付中介:商业银行在活期存款基础上,办理货币结算,货币收付,货币兑换和存款转移。

信用创造:商业银行衍生出来的存款货币。

金融服务:主要有:现金管理、财务咨询、代理融通、信托、租赁和计算机服务。

 

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