融资

作者 | 盛佳莹、张帆 本文经授权转自猎云网（ID：ilieyun） 从2011年以前双创在武汉萌芽，到现在力争互联网第四极，看武汉的互联网企业如何成长。 艰难中萌芽 2011年高考前夕，付小龙坐在宿舍里用人生第一台智能手机听广播，电台里正在讲述姚欣休学创业做出了用户量逾4亿的视频平台PPTV。 夜深人静时，仿佛有什么东西击中了付小龙的内心，“像姚欣一样‘开公司，做事业’，这个念头种进我脑子。” 不久后，他以620分的成绩进入姚欣的母校华中科技大学，加入姚欣曾扎根过的创业社团冰岩作坊，在这里他做起为情侣打理感情的生意,开发了恋爱记APP，聚焦浪漫产业。 很快恋爱记就以极快的速度狂揽10万用户，一年后用户突破100万。他形容当时推进项目的场景：“通宵达旦，晚上集结，早上告别；各司其职，很接近一家公司的状态”。 在此期间，付小龙带队赴京参加360首届大学生应用开发大赛，他们顺利斩获第一名并得到周鸿祎的指导和80万现金。经过武汉本地媒体的报道，付小龙在当地创投圈迅速成名，流量和资金上的支持让恋爱记迎来第一波增长。 随着用户数量的增长，恋爱记运营成本压力水涨船高，付小龙将融资提上议程。他尝试各种途径给天使投资人发商业计划书，“明星效应”也并未给恋爱记加分，付小龙投出的BP几乎全部石沉大海，甚至和投资人见面的机会都稀缺。 好不容易约到第一个投资人，也在见面之后寥寥数语就谈崩

汽车金融，范畴很广，粗略可分为C端车主融资和B端融资（主机厂产业链融资、经销商融资等），车主融资又分为购车融资（含融资租赁）和车抵贷，购车融资则有新车金融和二手车金融之分。 B端融资暂且不论， 车主融资中： 　　车抵贷不涉经销商，贷款机构直接面向借款人，模式相对简单； 　　购车融资绕不开车商，复杂度高。其中： 　　　　新车相对标准化且场景集中，相对清晰易做，是银行和汽车金融公司的传统地盘 　　　　二手车一车一况、场景分散，难度更高，成为互联网创业机构逐鹿的战场。 二手车金融，大致有四难： 一难，搞定经销商。 据统计，国内九成以上的二手车交易掌握在经销商和黄牛手里，搞不定经销商，二手车金融长不大。 对金融机构而言，经销商是双重角色，既是合作伙伴，又是风险来源。分润提成可搞定合作伙伴，精细化管理才能剔除风险隐患。因此，搞定经销商，要懂分润，更要重线下、懂管理，与线上现金贷是完全不同的打法，对很多机构都是挑战。 二难，搞定二手车。 二手车既是交易标的，又是贷款抵押物，既要保证价格公允，又要确保抵押物可控。 金融机构要关注两个车价，购车价和处置价，以购车价定贷款额度、以处置价定安全边界，确保处置所得高于未偿还贷款本息。评估二手车价，需综合新车售价、相似旧车售价、所在区域、自身车况等多种因素，需要大数据和经验支持，强调动态评估，一不小心，就会掉坑里。 此外，贷后抵押物监控、回收和处置也不简单