理财

在比特币增长最疯狂的时候，可能人人都会有冲动想要去购买加密数字货币，可是大多数人还是搞不清是什么，Token是什么，甚至不知道怎么交易，怎么收币。 如果类比日常生活中的事务，就容易理解一些。加密数字货币本身是如何产生的我们都没有必要深究，只需要理解它和我们生活中使用的货币是同等功能就可以了，那么什么是数字资产世界的钱包呢？ 在数字货币中，钱包只是一个包含私钥和公钥的容器，用户需要使用私钥对每一笔交易进行签名认证，但每笔交易的信息不会存储在钱包中，而且存储在对应网络的区块链中。钱包在区块链中就像银行一样，创建的每一个地址都对应了类似现实世界中的银行卡号，用于保管我们的虚拟数字货币。自2011年中本聪提出比特币的概念到现在为止，市面上的数字钱包已经有很多了，较知名的有imToken，可能大多数人第一次接触数字钱包用的就是imToken。 而最近比较火热的数字钱包应该属：Robot Global推出的Robot钱包。其实Robot Global是一个综合性数字货币管理的平台，而最先推出的就是钱包功能，其最大的特点就是安全和理财，用户账户安全保障使用冷热隔离，金融高强度级别防护，而且理财功能加入AI理财功能，可以帮助用户稳定增长财富，就如同余额宝一般。其操作也非常简单，任何用户都能轻易上手。需要注意的是使用钱包前一定要备份好密钥，以防丢失，这是如果忘记了密码唯一找回资金的途径。 目前

目录 怎么开源 怎么节流 学会记账 树立合理消费观 本系列博客是我阅读完《力哥说理财：小白理财入门必修课》、《好好赚钱》等理财入门书籍之后的感悟，也可以说是读书笔记。本系列博客覆盖了理财入门基础的方方面面，从 金钱观 、 消费观 到 理财过程中的富人思维 ，再到 什么是理财 、 资产配置 、 怎么规避让你一夜返贫的陷阱 等。可以说读完本系列博客，你将不再是一个理财小白。 本系列博客会持续更新，今天来讲《开源节流，树立正确的消费观》 理财理财，我们必须要有财可以理。对于大多数普通人来说，理财的第一步就是要积攒第一桶金。下面从开源和节流两个方面来说说我们普通人怎么存下人生第一桶金。 怎么开源 对于有些人来说赚钱好像真的很容易，比如马云老师就经常说"我觉得赚钱是最容易的事，相比来说花钱倒是很难"。😄哈哈，是不是想揍他。但是对于处于事业刚刚起步阶段的年轻人来说，开源的唯一途径可能就是工作了。我自己也是处于事业刚刚起步阶段，所以对于开源也没什么太好的建议，就先提出下面两个建议吧： 做好本职工作，努力提升自己的专业技能，尽快升职加薪； 利用业余时间，发展些业余爱好，尽量利用业务爱好给自己带来收入； 提升自己各方面的知识储备。 之前看到一篇文章讲到，一个比较好的收入组成是： 本职工作收入+副业收入+理财收入 。我觉得这就是一个很好的指导我们开源的方向。可惜，自己暂时缺少实战经验

写这篇文章是有感而发。 前几天和一位技术前辈聊了很久，内容关乎赚钱、理财投资和职业选择。其中很多话对我启发非常大，凭记忆复述一下： 1 本质上做技术的都是手艺人，但代码不会传承，代码只会更新—程序员都是不吃老本的手艺人。 2 工作越久越发现，靠谱和情商慢慢比技术能力还要重要一些。 3 程序员的收入相对可观，但把「月薪」变成「时薪」，你会发现所谓赚得多其实是个笑话。 这行吃的就是青春饭，30岁后的一段日子里，我感受到了前所未有的压力。 4 于是开始强迫自己研究投资理财—我发现我们在理财方面是有优势的！比如流水不低，花钱又不多，结余率很高，每个月都有比较可观的钱可以拿去理财； 5 我们对新事物的接受程度高，更容易抓住新物种的早期红利；我们「执行力」比普通人强，而执行力在投资中太重要了； 6 最好的理财方式，是构建一个 「赚钱系统」 。搭建好框架后，我们只需花少量的时间做后期维护。这个系统会源源不断地赚取「睡后收入」。 相信上面的话，很多同行也会有共鸣。哦对了，分享4个我常看的「投资理财公众号」，都是内容精悍，关注 具体实操 和 方法论 的原创号： 摸鱼小组 微信号：moyuxiaozu 最开始认识小组，是因为他们写上市公司财务分析鞭辟入里，聊经济政策辛辣直白，前几天写信贷政策的爆文有五十万阅读！ 后来发现他们是美女学霸、高考状元、北大基金经理、书迷，在机构管理过百亿资金

写这篇文章是有感而发，身边的同事最近给了很多启示，随着年龄的增长，如果还是一味的拿着死工资感觉无出路，除非已经买房安家了的。但是有些人即使这样什么都有了还是不安分，最近也有很多人找我去做灰产赚钱，那个东西的确来钱快但是不安全，和老员工吃饭的时候他们总是喜欢讨论现在哪个股票好，哪个基金好，其实最后还是选择投资，投资这事得看每个人的想法了！ 前几天和一位技术前辈聊了很久，内容关乎赚钱、理财投资和职业选择。其中很多话对我启发非常大，凭记忆复述一下： 1 本质上做技术的都是手艺人，但代码不会传承，代码只会更新—程序员都是不吃老本的手艺人。 2 工作越久越发现，靠谱和情商慢慢比技术能力还要重要一些。 3 程序员的收入相对可观，但把「月薪」变成「时薪」，你会发现所谓赚得多其实是个笑话。 这行吃的就是青春饭，30岁后的一段日子里，我感受到了前所未有的压力。 4 于是开始强迫自己研究投资理财—我发现我们在理财方面是有优势的！比如流水不低，花钱又不多，结余率很高，每个月都有比较可观的钱可以拿去理财； 5 我们对新事物的接受程度高，更容易抓住新物种的早期红利；我们「执行力」比普通人强，而执行力在投资中太重要了； 6 最好的理财方式，是构建一个 「赚钱系统」 。搭建好框架后，我们只需花少量的时间做后期维护。这个系统会源源不断地赚取「睡后收入」。 相信上面的话，很多同行也会有共鸣。哦对了，分享3个我常看的

清点资产 资产负债表 资产：钱，房子，车子 ... 负债：信用卡，房贷，车贷 ... 资产 负债 净资产 现金及现金等价物：活期存款、现金、定期存款、货币基金 金融资产：债券、基金、股票 实物资产：房产、汽车、黄金、钻石、收藏物 信用卡欠款、房屋贷款、汽车贷款等 资产总和 - 负债总和 收支储蓄表 一段时间内个人收入和支出情况 收入 支出 结余 工作收入、理财收入、其他的副业收入等 衣食住行、房贷等 总收入 - 总支出 诊断财务健康 五个数据指标： 流动性比率：现金及现金等价物 / 月支出；应付突发情况的资金能力（ 3-6 是合理的） 资产负债率：总负债 / 总资产；债务健康度（ <50% ） 债务偿还率：每月偿债额 / 月收入；还债能力（ <50% ） 储蓄比率：每月总储蓄 / 每月收入（ >30% ）财富积累 投资率：投资资产 / 净资产； 来源： https://www.cnblogs.com/zuzZ/p/11359683.html

保险 保险事关我们人生的保障安全，保险没有好坏之分，每一种产品都是针对不同需求而产生的。必须要清楚自己的真实情况，掌握一定的保险知识，然后去市面上选择核实的产品配置。 保险可分为两大类：消费型保险，返还型保险 保险类型： 短期消费险：在一定时间段内，花一些钱保障成本 两全险：比一般保障交更多的钱，如果保障未使用，可拿回 来源： https://www.cnblogs.com/zuzZ/p/11359691.html

富人的秘密 投资和理财不是一件事 理财是一个很广泛的概念，投资是理财的一部分 凡是涉及到跟钱有关的安排，都是理财。 富人的第一个秘密：善用借来的钱，不讨厌负债 资产 = 负债 + 所有者权益。负债是我们资产的一部分，增加负债也会同时增加资产 吴晓波 “货币的杠杆效应”：用负债来撬动更多的钱，放大自己的财富 资产负债率 = 总负债 / 总资产； <50% 为宜 富人的第二个秘密：增加被动收入，储蓄养鹅（开源节流） 增加收入：主动收入（工资）；被动收入（股息收入、债券利息、房地产租金等带来的现金流） 当我们的被动收入能够覆盖掉支出的时候，我们就实现了 “财务自由” 基金定投收益率计算器 富人的第三个秘密：投资自己 信用卡使用技巧 账单日 还款日：账单日后 20 天 注意： 1. 尽量在账单日后再消费，可获得最长的免息期 2. 逾期后，每月只还最低金额，分期付款会有高利率，每日记利息，每日万分之五，转化为年化利率， 18% 技巧： 尽可能利用它的免息还款期，即采用全额还款模式，并在还款日当天还款 利用免息还款期高阶玩法，可以办理不同银行的信用卡，并错开他们的账单日，每次刷卡优先选择刚过账单日的那张卡，就可以获得最长的免息期 将信用卡的免息期和货币基金搭配使用；我们在消费时使用信用卡，对应的流动资金则暂时安放在货币基金里，到还款日，通过货币基金还款（比如余额宝）

一年入门级 1.基金定投：指数基金（巴菲特极力推荐品种）（100-1000） 2.股票：构建组合，仓位管理，分散投资，以A股为主 3.保险 4.国债逆回购：无风险薅羊毛 5.货币基金 6.股票基金 基本概念： 有钱人：被动收入占总收入的比例超过90% 财富自由：被动收入>支出，依靠被动收入就能保证正常生活 被动收入：不工作也会给我们带来现金收入 　　例如：收房租；银行利息；公司股份分红； 一、时间是财富的载体 1.时间的金钱价值 计算自己的日薪：月薪5000，除去扣税/休息日后，日薪大约是200元（量化思维） 时间是最有价值的。PS：时间大于金钱 当一个人处于长期性的资源稀缺中，大脑中的注意力被稀缺资源过分占据（缺钱），就会引起认知和判断力的全面下降，更加重视短期利益（钱），忽略长期利益（时间）。 但实际情况是，一个人越是紧紧抓住财富不放，财富反而越是离他远去 贫穷会限制想象，尤其是思维上的贫穷。（阿里副总裁抛弃百万年薪跟随马爸爸创业） 随着收入水平的提高，“用金钱换时间”的思维也会愈发明晰 总结：理财一定是思维先行，第一个思维：重视时间成本。 2.金钱的时间价值 金钱的时间价值，就是指当前所持有一定数量的货币，比未来同等数量的货币具有更高的购买力（现在的钱比未来的钱更值钱） 通货膨胀，货币贬值，所以金钱有时间价值 金钱的价值：取决于投资人利用这笔钱的预期投资回报率

定义 一年时期下来的收益效率 年化收益率=[（投资内收益 / 本金）/ 投资天数] * 365 ×100% 转换一下 实际收益=本金×年化收益率×投资天数/365 所以可以看出这里定义的是一年的收益，如果理财产品没有一年的期限，那他的收益也要按照 天数/360 在折算 基本案例 比如某银行卖的一款理财产品，号称91天的年化收益率为3.1%，那么你购买了10万元，实际上你能收到的利息是10万*3.1%*91/365=772.88元，绝对不是3100元。另外还要注意，一般银行的理财产品不像银行定期那样当天 存款 就当天计息，到期就返还本金及利息。理财产品都有 认购 期， 清算 期等等。这期间的本金是 不 计算 利息或只计算活期利息的，比如某款理财产品的认购期有5天，到期日到还本清算期之间又是5天，那么你实际的资金占用就是10天。实际的资金年化收益率只有772.88*365/（101*10万）=2.79%，假设实际的资金年化收益率是y，那么可列出方程式10万*（91+10）*y/365=772.88，得出y=2.79%。 绝对 收益是772.88/10万=0.7728%。 [1] 对于较长期限的理财产品来说，认购期，清算期这样的时间也许可以忽略不计，而对于7天或一个月以内的短期理财产品来说，这个时间就有非常大的影响了。比如银行的7天理财产品，号称年化收益率是1.7%，但至少要占用8天资金