金融

金融的核心是稳定和稳健，拼的是谁的命长。 文 | 先晓 来源 | 互金通讯社 金融不仅具备强大的造血能力，还暗藏着强大“吸血力”，尤其是对于那些“急病乱投医”的互联网企业而言。 近日，搜狗发布了2019年第四季度及全年未经审计财报。报告期内，搜狗第四季度总营收为3.010亿美元，同比增长1%；归属搜狗的净利润为3500万美元，同比增长33%。2019年第四季度总收入3.01亿美元，同比增长1%，环比下跌4.41%。或许是因为屡次试水却几度搁浅后，被质疑声笼罩着的金融布局境地尴尬，近年来搜狗反复推动的金融业务数据在财报中未被提及。 不过，官方数据显示，搜狗拥有近5亿月活用户。面对如此庞大的用户规模，如何将这部分经济要素和平台其他业务叠加获得快速变现，金融产品成为推动服务货币化的重要工具。然而，金融的核心是稳定和稳健，拼的是谁的命长。 整体来看，布局金融业务需要很长的时间建立信用模型和资金流转模型，后期也会滋生出逾期、暴力催收等一些列风险问题。而与阿里巴巴、腾讯、百度等企业相比，搜狗在金融布局之路上一直没有找到流量变现的正确打开方式。 涉嫌阴阳合同 不实披露被指套路深 作为搜狗旗下智能信贷平台，搜狗借钱是搜狗目前现金贷业务主推的产品，在搜狗输入法的app中，用户只需点击搜狗输入法键盘中的“我的钱包”板块后，便会跳转至一个名为搜狗借钱的界面。除输入法的流量入口外

4月3日，由神州信息主导编制的T/CESA 1076-2020《开放银行应用系统技术要求》、T/CESA 1075-2020《金融行业分布式联机交易系统技术规范》两项金融科技团体标准通过中国电子工业标准化技术协会审批，正式对外发布。 《开放银行应用系统技术规范》、《金融行业分布式联机交易系统技术规范》两项标准的发布对我国金融行业数字化转型具有重要的指导意义，将推动金融行业规范化与高质量发展。 其中，《开放银行应用系统技术规范》（下简称《规范》）从设计、研发、部署、运维等阶段加强开放银行生命周期的安全管控，明确了开放银行架构设计、服务部署、接口设计、应用集成、安全技术、风险控制等方面的技术要求，为国内开放银行建设提供了技术指引，助力实现安全下的金融开放。近日由神州信息承建并成功上线的“华通银行开放银行项目”正是《规范》的典型应用案例。该项目以《规范》作为技术参照，实现了银行与金融科技服务平台的极简对接和快速开发，以及同类业务的快速复制，达到了一点开发多点复用的功效，最终实现“植入式”服务效果。华通银行项目负责人表示：“该《规范》在项目建设中成为技术规范的重要参照，为国内开放银行建设提供了技术指引”。 此外，《金融行业分布式联机交易系统技术规范》标准的形成，为金融行业采用分布式技术建设联机交易系统提供了规范性指导，对明确分布式应覆盖的层面

“既然员工需要投资机会，不如研究一下，咱们公司在银行的授信额度少用一千万，腾给员工行不行。利息给金融机构也是给，给员工也是给。咱们的员工不懂投资，完全是韭菜，咱们不保护起来，就被人割了。”某加工企业老板安总最近有点着急上火。 大家有点摸不着头脑，最后还是老板的秘书道出了原委：“老板刚知道，有几十个员工在外面做投资，结果踩雷了，把几年挣的钱全赔进去了，情绪不稳，请假去要钱几天了”。 安总接着解释道，企业完全可以把需要付给金融机构的利息付给员工，跟随老板多年的员工应该也愿意投资企业并获得固定收益的，这是双赢。 安总立马安排财务人员通过一款名为“借贷宝企业版”的员工内部投资工具，向全体员工发布员工福利投资标的200万元，年息12%。不到三个小时，就融到了200万。据悉，这期间有部分员工因为错过投资而懊恼，满足员工投资需求，安总安排第二天再次向全体员工发标100万元，也在三小时左右就筹到了。 行业专家认为，员工投资给本企业，用于扩大生产经营，这是广泛存在、受到保护和鼓励的互助行为。借贷宝企业版将其搬至线上，企业增加融资通路，员工增加福利收入。 员工和企业的关系不再仅仅是雇佣关系，而是一种合作关系。换句话说企业和员工的关系更应该是：相互成就和相互信任的。企业效益好了，不仅可以给员工增加工资性收入，还可以增加财产性收入。员工投资企业，获得固定收益福利，企业扩大生产经营，并支持上下游

　　01 区块链到底是什么? 　　业界和学术界研究和观察区块链的时间并不长，而比特币的底层技术用的就是区块链。 　　在比特币运行的十几年中，没有一个黑客能够攻击比特币的核心系统。从安全性来讲，可以看到区块链的巨大优势，这个现象也引起了全世界科技公司和金融机构的关心、研究。 　　在现实金融世界中，有一套非常传统的金融基础设施，比如银行卡、支付宝、微信等。但是，这些设施需要有一群组织给予技术支持，比如银行、支付公司、卡组织，甚至是央行。 　　比特币不需要依赖这些组织，从来没有听说过比特币公司的概念，它是一个纯粹利用密码技术的技术体系。截止2018年的数据，比特币的场外交易量已经超过了黄金。十几年的交易量如此大，又没有组织支持还运作非常好，这是怎么回事? 　　因为，比特币用到的底层技术就是区块链。区块链的核心技术要素有几个：第一个是非对称加密技术，在区块链里常用加密信息进行传输，每一个用户同时会有公私钥体系对数字资产进行确权;第二个是分布式账本，不是在一个中心化的机构里记账，而是将一本账本分布在多个节点里面去记账，它是由一系列的分布式技术组成的新技术。 　　在过去的互联网时代，我们对信息数据的处理都是中心化的模式，例如：公司想计算所有职员的平均薪酬，典型做法是大家把数据信息告诉会计，会计再把数据进行统计得到结果。 　　区块链的逻辑是为了计算最终结果，数据没有必要交给中心化的组织或者节点

金融工程100本书. https://zhuanlan.zhihu.com/p/92806368 https://www.zhihu.com/question/379780265 来源： oschina 链接： https://my.oschina.net/innovation/blog/3213630

　 金融债券是由银行和非银行金融机构发行的 债券 。在英、美等欧美国家，金融机构发行的债券归类于 公司债券 。在我国及日本等国家，金融机构发行的债券称为金融债券。 金融债券能够较有效地解决银行等金融机构的资金来源不足和期限不匹配的矛盾。一般来说，银行等金融机构的资金有三个来源，即吸收存款、向其他机构借款和发行债券。存款资金的特点之一，是在经济发生动荡的时候，易发生储户争相提款的现象，从而造成资金来源不稳定；向其他商业银行或中央银行借款所得的资金主要是短期资金，而金融机构往往需要进行一些期限较长的投融资，这样就出现了资金来源和资金运用在期限上的矛盾，发行金融债券比较有效地解决了这个矛盾。债券在到期之前一般不能提前兑换，只能在市场上转让，从而保证了所筹集资金的稳定性。同时，金融机构发行债券时可以灵活规定期限，比如为了一些长期项目投资，可以发行期限较长的债券。因此，发行金融债券可以使金融机构筹措到稳定且期限灵活的资金，从而有利于优化资产结构，扩大长期投资业务。由于银行等金融机构在一国经济中占有较特殊的地位，政府对它们的运营又有严格的监管，因此，金融债券的资信通常高于其他非金融机构债券，违约风险相对较小，具有较高的安全性。所以，金融债券的利率通常低于一般的企业债券，但高于风险更小的国债和银行储蓄存款利率。 按不同标准，金融债券可以划分为很多种类。最常见的分类有以下两种： （1）

最近热播的《安家》引起大家的热议，有夸剧情好的，有夸演技好的，也有批评是“悬浮剧”的。每个硬币都有两面，褒贬不一也很常见，但是剧中翟云霄的长租房计划却引起从事金融行业的人们极大的关注，该计划作为安家天下战略转型的方案得到安总的认可，关系到安家天下能否顺利度过行业寒冬，可谓生死转折，下面微金时代和大家一起分析一下该方案的可行性。 在剧中翟云霄说：【我要把长租房做成金融产品。我们与房东们签订长期的托管协议，锁定该房屋未来三年、五年甚至八年的租房权利，然后带着这些协议去和金融机构谈合作。长租房以年为周期，面对的主要目标是年轻人，现在社会上每年毕业的应届高校毕业生大约八百万，他们一旦进入社会，住是他们首先要解决的问题，而租房是他们的刚需。现在租赁市场的惯例是押一付三。对于刚毕业进入社会的年轻人来讲，大部分都承担不起。这个痛点怎么解决？我们来牵线金融机构，先入住，再付房租，然后租客分期付款给金融机构，让他们能够享受到专业托管的长租服务，金融机构在拿到这些协议之后一次性的付给我们一年的房租，我们再分季度付给房东。这一进一出的账期差可以为公司创造十分可观的沉淀资金，而且还是绵绵不断的免息资金。】 该方案中提到了两个概念，长租房和分期消费，其实这两个概念很早就出现了。 长租公寓 长租公寓并不是什么新鲜东西，它算蛮古老的商业形式了，当时北洋政府倒台，政治中心南移，北平空出了很多房子

市政府有关部门，有关单位： 　　近年来，我市按照国家有关部署和要求，不断加强高校在校学生网络借贷（指通过网络订立借贷合同，以下简称网贷）监管和风险防范教育引导，取得一定成效，但也存在一些问题。部分不良金融机构和平台针对高校在校学生违规开展“求职贷”“培训贷”“创业贷”“回租贷”等业务，给高校校园安全和在校学生合法权益带来严重损害，造成不良社会影响。为切实保护高校在校学生合法权益，维护高校安全稳定，按照打好防范化解重大风险攻坚战和扫黑除恶专项斗争要求，经市政府同意，现就进一步加强高校不良网贷风险防范管理有关事项通知如下： 　　一、加强高校借贷准入监管 　　根据《中国银监会教育部人力资源社会保障部关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》（银监发〔2017〕26号）及我市互联网金融风险和P2P网贷风险专项整治要求，现阶段一律暂停网贷信息中介机构开展高校在校学生网贷业务，禁止小额贷款公司发放校园贷；未经批准，禁止任何组织和个人进入高校宣传推广信贷业务和为高校在校学生提供信贷服务。市金融办、重庆银监局、人行重庆营管部要督促有关机构严格遵守规定，建立识别高校在校学生身份的工作机制，清理规范业务行为。市政府有关部门和单位要将违规开展“校园贷”“求职贷”“培训贷”“创业贷”“回租贷”等行为纳入常规和专项检查重要内容，加大整治力度。（牵头单位：市金融办、重庆银监局、人行重庆营管部；责任单位：市公安局

“榕树贷款在疫情期间对优质老用户做一个推广活动，匹配了一款划算适合您的产品叫做桔子分期，贷款的通过率已经达到93%。额度为1000-50000元填写基本信息即可申请。” 近日，一名客服人员以极为诱惑的额度和超高的通过率向镭射财经推荐了榕树贷款上的桔子分期产品。 在客服人员的简单介绍下，镭射财经下载并体验了这款名为榕树贷款的“贷款超市”。 01 对上架产品进行差异化服务 贷款推荐页面显示，榕树贷款共上架了195款产品，智能推荐9款产品，分别为恒易贷极速版、桔子分期、任意花、及贷、恒易贷、趣钱花、好分期、松紧贷、阔啦。 客服人员称，不是所有用户在榕树贷款被推荐的产品都一样，平台根据每个用户不同资质匹配不同的产品。 他还表示，用户不要考虑H5页面推广的产品，例如趣钱花、任意花。一方面是因为这两款产品需要下载软件，比较麻烦。另一方面也不会给到较高的通过率。所以不建议用户申请。 镭射财经统计发现，上述的9款产品中只有恒易贷极速版和桔子分期可以在榕树贷款直接进行申请，其余的产品均要通过H5页面下载APP进行申请。 值得关注的是，在下载榕树贷款的三天时间里，镭射财经共收到三次产品推荐，一次为恒易贷极速版，其余的两次均为桔子分期。 可以看到，榕树贷款并非为上架产品提供相同的流量，而是通过不同的合作模式进行差异化服务。 公开资料显示，榕树贷款APP的运营主体为广州数融互联网小额贷款有限公司

简单来说呢，区块链就是一个分布式的共享账本和数据库，具有去中心化、不可篡改、全程留痕、可以追溯、集体维护、公开透明等特点。这些特点保证了区块链的“诚实”与“透明”，为区块链创造信任奠定基础。而区块链丰富的应用场景，基本上都基于区块链能够解决信息不对称问题，实现多个主体之间的协作信任与一致行动。 区块链的应用领域 1、金融领域 区块链在国际汇兑、信用证、股权登记和证券交易所等金融领域有着潜在的巨大应用价值。将区块链技术应用在金融行业中，能够省去第三方中介环节，实现点对点的直接对接，从而在大大降低成本的同时，快速完成交易支付。 2、物联网和物流领域 区块链在物联网和物流领域也可以天然结合。通过区块链可以降低物流成本，追溯物品的生产和运送过程，并且提高供应链管理的效率。该领域被认为是区块链一个很有前景的应用方向。 3、公益领域 区块链上存储的数据，高可靠且不可篡改，天然适合用在社会公益场景。公益流程中的相关信息，如捐赠项目、募集明细、资金流向、受助人反馈等，均可以存放于区块链上，并且有条件地进行透明公开公示，方便社会监督。 4、保险领域 在保险理赔方面，保险机构负责资金归集、投资、理赔，往往管理和运营成本较高。通过智能合约的应用，既无需投保人申请，也无需保险公司批准，只要触发理赔条件，实现保单自动理赔。 来源： 51CTO 作者： wx5e79cc8615ef3 链接： https:/