汽车金融
汽车金融，范畴很广，粗略可分为C端车主融资和B端融资（主机厂产业链融资、经销商融资等），车主融资又分为购车融资（含融资租赁）和车抵贷，购车融资则有新车金融和二手车金融之分。 B端融资暂且不论， 车主融资中： 车抵贷不涉经销商，贷款机构直接面向借款人，模式相对简单； 购车融资绕不开车商，复杂度高。其中： 新车相对标准化且场景集中，相对清晰易做，是银行和汽车金融公司的传统地盘 二手车一车一况、场景分散，难度更高，成为互联网创业机构逐鹿的战场。 二手车金融，大致有四难： 一难，搞定经销商。 据统计，国内九成以上的二手车交易掌握在经销商和黄牛手里，搞不定经销商，二手车金融长不大。 对金融机构而言，经销商是双重角色，既是合作伙伴，又是风险来源。分润提成可搞定合作伙伴，精细化管理才能剔除风险隐患。因此，搞定经销商，要懂分润，更要重线下、懂管理，与线上现金贷是完全不同的打法，对很多机构都是挑战。 二难，搞定二手车。 二手车既是交易标的，又是贷款抵押物，既要保证价格公允，又要确保抵押物可控。 金融机构要关注两个车价，购车价和处置价，以购车价定贷款额度、以处置价定安全边界，确保处置所得高于未偿还贷款本息。评估二手车价，需综合新车售价、相似旧车售价、所在区域、自身车况等多种因素，需要大数据和经验支持，强调动态评估，一不小心，就会掉坑里。 此外，贷后抵押物监控、回收和处置也不简单