支付系统设计：支付系统的账户模型（一）
账户体系是支付系统的基础，它的设计直接影响整个系统的特性。这里探讨如何针对电子商务系统的支付账户体系设计。我们从一些基本概念开始入手，了解怎么建模。 支付账户和登录账号 账户体系设计首先要区分两个概念，支付账户和登录账号。 这是两个不同业务领域的概念：支付账户指用户在支付系统中用于交易的资金所有者权益的凭证；登录账号 指用户在系统中的登录的凭证和个人信息。 一个用户可以有多个登录账户，一个登录账户可以有多个支付账户，比如零钱账户，储值卡账户等。 一般来说，支付账户不会在多个登录账户之间共用。如果没有特殊说明，下文中的账户，都默认指支付账户。 账户的设计需求 在支付系统中，账户的设置，主要是从如下几个方面来考虑： 交易的需求，比如检查账户是否被锁定、余额是否足够、是否有效等。 记账的需求，按照公司会计需求记录账户上的所有行为，包括支出、充值、转账等。 对账的需求，包括和支付渠道、商户、个人的对账需求，核对交易和账户余额是否正确。 风控的需求，如反洗钱、反欺诈等，都需要依赖于账户体系来提供核心数据。本文暂不分析这个内容，将在《支付风控》、《支付反洗钱》这两篇文章中详细分析 信用的需求，对用户、资产、商户等主体进行信用评估时，也需要依赖账户体系来提供的核心数据。本文也暂不分析这内容，将在《信用与支付》一文中分析。 这五个需求，按照其设计的优先级，也是从支付、记账、对账、风控来进行。